Tin tức

Tham khảo Quy trình vay vốn ngân hàng chi tiết nhất

Bạn muốn vay vốn ngân hàng nhưng không biết quy trình, thủ tục và hồ sơ cần chuẩn bị? Hãy cùng Tima khám phá quy trình vay vốn ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp chi tiết nhất nhé!

1.Tìm hiểu quy trình vay vốn ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có cơ chế làm việc riêng nhưng nhìn chung quy trình vay vốn ngân hàng sẽ bao gồm các bước sau:

p>

 Quy trình vay vốn ngân hàng chi tiết

Tham khảo quy trình vay vốn ngân hàng chi tiết

Bước 1: Làm việc và nhận tư vấn từ nhân viên tín dụng

strong>

Tín dụng Nhân viên sẽ thu thập các thông tin cơ bản của khoản vay để cho khách hàng vay bao gồm: số tiền cần vay là bao nhiêu, mục đích vay tiêu dùng hay vay kinh doanh, tài sản thế chấp là gì, thu nhập của khách hàng là bao nhiêu. ? …

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Sau khi hoàn thiện các thông tin sơ bộ, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn. Mỗi ngân hàng cần chuẩn bị một hồ sơ vay với các chi tiết khác nhau để đáp ứng các quy định đã được thiết lập. Nhưng khách hàng cần cung cấp những giấy tờ cơ bản sau: hồ sơ pháp lý; hồ sơ tài chính; tổng quan tình hình sử dụng quỹ; hồ sơ thế chấp.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của nhà nước. Tại ngân hàng, cán bộ tín dụng sẽ thẩm định hồ sơ, đối chiếu các thông tin xác thực để kiểm tra tính xác thực của hồ sơ và xác định khách hàng có đủ điều kiện vay vốn ngân hàng hay không. KHÔNG.

Bước 4: Phê duyệt và giải ngân khoản vay

Sau khi thẩm định xong, cán bộ tín dụng sẽ lập báo cáo đề xuất, giải ngân và trình cấp trên để phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt (thường là khoản vay lớn), sẽ có một bộ phận thẩm định độc lập khác thẩm định lại hồ sơ của khách hàng để đảm bảo tính minh bạch và khách quan.

Sau khi khoản vay được phê duyệt và quyết định thanh toán, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn kịp thời để thu số tiền vay phải trả như đã ký kết trên hợp đồng.

Bước 5: Ngân hàng giám sát tín dụng trong suốt quá trình cho vay

Nhằm hạn chế rủi ro, nhân viên tín dụng sẽ thông qua thời gian trả nợ trong quá trình của việc sử dụng vốn vay Thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn, tình hình trả nợ, tình hình tài sản thế chấp, tình hình tài chính của khách hàng,… để đảm bảo khả năng thu hồi nợ.

Bước 6: Hoàn tất khoản vay và thanh lý hợp đồng

Sau khi trả nợ, phải bàn giao toàn bộ khoản vay bao gồm cả gốc và lãi cho ngân hàng , và ngân hàng sẽ làm thay bạn Thanh toán hợp đồng. Trường hợp khoản vay được thế chấp thì tài sản thế chấp được giải chấp, trả lại cho khách hàng, đồng thời hủy đăng ký giao dịch bảo đảm. Khách hàng thanh toán trước hoặc sau thời hạn vay đều phải bồi thường thiệt hại theo quy định trong hợp đồng.

>>Đăng ký vay tiền nhanh tại đây:

2.Điều kiện và hình thức vay vốn ngân hàng khách hàng cá nhân 20-60 tuổi, chứng minh được Thu nhập và khả năng trả nợ, không nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

  • Giới thiệu về hồ sơ pháp lý: Bao gồm CMND (hoặc hộ chiếu), hộ khẩu (hoặc KT3) của người vay, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận kết hôn tại địa phương Bằng chứng về điều kiện.

  • Hồ sơ tài chính: Bao gồm tất cả các bằng chứng về thu nhập, hợp đồng lao động trẻ em rõ ràng và hợp lệ/cuống lương/bản sao cuống phiếu lương có thu nhập từ tiền lương; đăng ký kinh doanh Giấy chứng nhận, sổ bán hàng, hóa đơn (bao gồm cả thu nhập hoạt động); giấy chứng nhận quyền sở hữu, giấy chứng nhận thu nhập tài sản cho thuê (bao gồm cả thu nhập cho thuê).

  • Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Cung cấp các chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, phiếu đặt cọc (đối với Mua mua nhà, mua xe…); dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (xây sửa nhà); giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn trong tương lai (để kinh doanh).

  • Giới thiệu về Tài sản đảm bảo: Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, có thể là sổ đỏ, sổ hồng nếu tài sản đảm bảo là bất động sản; giấy đăng ký xe giấy chứng nhận , nếu tài sản thế chấp là ô tô thì giấy đăng ký,…

Quy trình Vay vốn Ngân hàng

Hướng dẫn Quy trình Vay vốn Ngân hàng

3.Điều kiện và hồ sơ vay vốn ngân hàng đối với khách hàng doanh nghiệp

Để được vay vốn ngân hàng, khách hàng doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Có đầy đủ pháp lý dân sự năng lực và Năng lực dân sự

  • Doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn vay đúng mục đích, hợp pháp

  • Tình hình tài chính ổn định, tăng trưởng, có khả năng trả nợ vốn vay

  • Không nợ quá hạn từ tất cả các tổ chức tín dụng khác

  • Phương án đầu tư kinh doanh khả thi và phương án trả nợ khả thi

  • Tài sản đảm bảo phù hợp với pháp luật và quy định của ngân hàng

Đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cũng yêu cầu 4 loại giấy tờ đối với khoản vay, nhưng các giấy tờ cụ thể thì phức tạp hơn so với khách hàng cá nhân, cụ thể:

-Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp

  • Giấy phép kinh doanh

  • Giấy chứng nhận đăng ký thuế

  • Điều khoản của Hiệp hội

  • Quyết định thành lập kinh doanh (nếu có)

  • Giấy phép hành nghề (nếu có)

  • Giấy phép kinh doanh xuất khẩu (nếu có)

    li>

  • Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trường và các cán bộ được ủy quyền

  • Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)

  • Hồ sơ đầu tư, danh sách thành viên sáng lập (áp dụng đối với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh);

  • ID thẻ/hộ chiếu, tài khoản đại diện Sổ sách công ty nhận vay (ảnh)

– Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp

  • Hoạt động kinh doanh Báo cáo tài chính

  • Báo cáo tài chính 3 năm gần nhất, báo cáo nhanh tình hình tài chính tính đến thời điểm vay vốn

  • Hợp đồng kinh tế, hóa đơn và chứng từ… Bằng chứng về hoạt động sản xuất hợp lệ

  • Hợp đồng nhân viên (nếu có)

– Giấy đề nghị vay vốn

  • Các giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (hợp đồng đầu tư, dự án đầu tư, hợp đồng mua bán… )

  • Khoản vay do ngân hàng cung cấp Mẫu đăng ký

  • Phương án kinh doanh, hợp đồng kinh tế đầu vào đầu ra…

– Hồ sơ thế chấp

  • Bất động sản: giấy chứng nhận quyền sở hữu và quyền sử dụng nhà ở, nhà ở, giấy nhận quyền sử dụng đất.

  • Bất động sản: giấy đăng ký bất động sản (đăng ký xe hơi), giấy chứng nhận nguồn gốc xuất xứ và hóa đơn mua bán thiết bị. Hóa đơn tài chính, tờ khai hải quan hàng hóa, các giấy phép liên quan đến nghiệp vụ tài khoản.

– Thế chấp và hồ sơ thế chấp (Ngoại trừ khoản vay không có bảo đảm)

  • Bất động sản: Nhà cửa, Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất

  • Ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện, hàng hóa: Hóa đơn, Hợp đồng mua bán

  • Giấy tờ quan trọng: Giấy tờ góp vốn Chứng chỉ, cổ phiếu, trái phiếu…

Sau đây là thông tin chi tiết về quy trình vay vốn ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Để được hỗ trợ vay tiền nhanh trong ngày, hãy để lại lời nhắn vào form đăng ký bên dưới để được hỗ trợ ngay!

.

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button